火災保険の基礎知識

火災保険で洗濯機の水漏れや故障は補償される?

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洗濯機からの水漏れで床や壁に損害が出てしまっているという場合に住宅の修理費用や故障した洗濯機の修理は火災保険で補償されるのでしょうか。火災保険の補償範囲を理解し補償を受けられる場合について確認しておきましょう。

火災保険の「水濡れ」補償で洗濯機の水漏れ損害を補償

洗濯機の排水ホースの破損や給排水設備の故障などで洗濯機から水漏れが発生し床が水浸しになってしまったという場合、水に濡れた床や壁の修理費用や水に浸かって故障してしまった家電の修理費用などは、火災保険の水濡れ補償で補償を受けられる可能性があります。

火災保険はあくまでも「突発的な事故や災害によって受けた損害」に対して補償される保険のため、自分の故意や不注意が原因の場合や経年劣化による損害の場合などでは補償の対象外です。洗濯機は排水溝のつまりで水漏れを起すことも多くあり、排水溝のつまりは掃除不足が原因であることも多いためメンテナンスは普段から定期的に行っておく事が必要です。十分管理されていたにも関わらず起こってしまった水漏れは、火災保険で修理できる可能性がありますので代理店や保険会社に補償が可能か確認してみましょう。また、台風や集中豪雨などが原因で排水が逆流し水漏れを起しているという場合は、火災保険の水災補償の方で補償を受けることができます。

次項より火災保険の基本補償について紹介します。洗濯機からの水漏れ被害で床や壁に受けた損害は「建物」が対象、かつ、「水濡れ」の補償の契約が必要になります。水濡れに対する補償では、洗濯機自体の故障の修理費用は補償されません。洗濯機自体の故障に対する補償も次項にて確認しておきましょう。その前に洗濯機の水漏れが原因で損害賠償責任を負ってしまったケースについて紹介します。

水濡れが他人に損害を与えてしまった場合の賠償責任に備える

マンションやアパートにお住いの場合、水漏れを起こすと階下の部屋などに損害を与えてしまう可能性があります。そうした場合には、その部屋の住人などから損害賠償を求められることもあります。その場合には火災保険の特約などで契約できる個人賠償責任特約で補償を受けることができます。

個人賠償責任特約とは、日常生活において契約者自身またはご家族の方が他人にケガをさせてしまったり他人のものを壊してしまったりして法律上の損害賠償責任を負った場合に備える保険です。水漏れで損害を与えてしまったというような場合以外でも、自転車に乗っていて歩行者にぶつかってケガをさせてしまった場合や飼い犬の散歩中に犬が他人を噛んでけがをさせてしまった場合、買い物中にガラス製品を落として壊してしまい弁償する必要が生じた場合などに補償を受けられます。補償される範囲が幅広く、あると便利な補償だといえるでしょう。

個人賠償責任特約で注意が必要なのが重複して契約してしまいやすいということです。火災保険の特約以外でも自動車保険や傷害保険の特約として契約できたりクレジットカードに付帯することができたりします。そして、複数の個人賠償責任特約を契約していても補償を受けられるのは実際の損害額までです。損害額の2倍、3倍と多く受け取れるわけではないので、重複して加入していると保険料の無駄となってしまいます。どれか1つに絞る場合は示談交渉サービスがついているものや保険金額が大きいものを優先して残すとよいでしょう。

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火災保険の基本補償を確認しておこう!

火災保険は住宅に起こるさまざまな損害を補償する補償です。火災だけでなく、自然災害による損害から生活の中での突発的な事故による被害まで幅広くカバーしています。建物に受けた損害は「建物」、家財に受けた損害は「家財」が対象の契約で補償を受けます。一般的な火災保険の補償内容は下記の通りです。

損害の種類内容
火災、破裂・爆発、落雷失火・延焼・ボヤなどの火災、ガス漏れなどによる破損・爆発の損害、落雷による損害を補償。
風災・雹災・雪災台風等の強風による損害、雹(ひょう)や霰(あられ)による損害、豪雪の際の雪の重み、雪の落下などによる事故または雪崩により生じた損害を補償。
水災台風、暴風雨、豪雨などによる洪水、高潮、土砂崩れなどにより生じた損害を補償。
水濡れ給排水設備の故障や他人の戸室で生じた事故による水濡れ損害(水漏れ)を補償。
物体の落下・飛来・衝突車の飛び込みや飛び石など建物外部から物体が落下・飛来・衝突したことにより生じた損害を補償。
盗難家財の盗難や盗難に伴う鍵や窓ガラス等の建物の損害を補償。
騒擾・集団行動等に伴う暴力行為集団行動などに伴う暴力行為・破壊行為による損害を補償。
破損・汚損など子どもが室内でボールを投げ、窓ガラスが破損してしまった等、事前に予測して防ぐことができず、突発的な事故によって生じた建物や家財の損害を補償。

落雷が原因で洗濯機が故障したケース

洗濯機も家電製品ですから落雷が原因で故障してしまったという場合もあるでしょう。落雷が原因で洗濯機が故障してしまった場合には、火災保険の落雷補償で補償を受けられる可能性があります。洗濯機自体の補償を受けるためには「家財」が対象、かつ、「落雷」の補償の契約が必要になります。落雷に対する補償は普通、火災保険の基本補償に含まれています。落雷が原因で洗濯機が故障したと考えられる場合には、修理費用の補償について代理店や保険会社に相談してみましょう。

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事前に予期できない突発的な事故のケース

洗濯機が突然動かなくなったという時に、事前に予期できない突発的な出来事で壊れてしまったという場合には、不測かつ突発的な事故(破損・汚損など)補償で補償を受けられる可能性があります。こちらも「家財」と火災保険の「不測かつ突発的な事故(破損・汚損など)」の契約が必要です。事前に予期できない突発的な事故とは、下記のようなケースです。

  • 子供が洗濯場で遊んでいておもちゃがぶつかってしまい洗濯機を壊した
  • 清掃のために洗濯機を移動したら他の家具にぶつけてしまい壊してしまった
  • 子供が誤っておもちゃを洗濯機の中に入れてしまい気付かずに洗濯機を回したら故障した

火災保険の不測かつ突発的な事故(破損・汚損など)補償は、うっかり洗濯機を壊してしまったという場合に補償を受ける事ができる補償ですが、判断が難しいところがあります。洗濯機の経年劣化で故障した場合や故意に破損・汚損させた場合、すり傷などの外観だけの損害の場合は補償を受ける事ができません。故障の原因が明らかに突発的な事故によるものだと分かっている場合には、代理店や保険会社に火災保険の不測かつ突発的な事故(破損・汚損など)補償で補償が可能か相談してみるとよいでしょう。しかし、洗濯機にはメーカー保証が付いていればメーカー補償で修理できる場合もあります。また、洗濯機の寿命は一般的に6年~8年程度と言われています。6年以上経過している洗濯機はトラブルが発生しやすく経年劣化によるトラブルの場合には火災保険は利用できません。家電製品の故障は故障原因によって火災保険で補償される場合がありますが、故障した時には保証書も確認してみるようにしましょう。

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屋外(バルコニー)設置の洗濯機は補償される?

ベランダや自宅のガレージに設置している洗濯機が故障した場合は、屋根がある場所に設置されている洗濯機であれば屋内で使用されている洗濯機同様の扱いで補償を受ける事ができます。

アパートなどでは洗濯機がベランダに設置場所が設けられているケースも多くあります。火災保険の補償内容を選択する際には、火災保険の補償内容を理解し自分の住まいの状況に合った補償内容を選択し契約するとよいでしょう。

まとめ

洗濯機からの水漏れで床が水浸しになってしまったという場合、洗濯機が故障してしまったという場合には、火災保険で補償を受けられる場合があります。火災保険で修理できるかどうか判断が難しい場合は代理店や保険会社に正確な状況を報告し保険金の請求が可能か相談しましょう。保険金の申請には契約する保険会社指定の保険金請求書、被害の程度が分かる写真や画像データ、修理業者からの見積書や報告書などが必要になります。

また、マンションやアパートなどの集合住宅に住んでいる人は、水漏れで他人の部屋に損害を与えてしまうようなケースもあります。その場合は、個人賠償責任特約で補償を受けられる可能性がありますので火災保険の契約内容を確認しておきましょう。火災保険の補償内容を理解したら自分の契約する火災保険が自分の住宅にマッチしているか見直してみましょう。過不足があれば火災保険一括見積もりサービスなどを利用し火災保険を見直した場合の保険料について確認してみましょう。

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