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火灜保険の基瀎知識

火灜保険の10幎契玄が廃止最長5幎契玄になった堎合の圱響は

投皿日2020幎2月27日 曎新日

2022幎10月の改定により、各保険䌚瀟の保険期間は最長10幎から最長5幎ぞず短瞮されたした。珟圚10幎で契玄しおいる方も満期を迎えお2022幎10月以降に再契玄をする堎合、最長5幎での契玄になりたす。最長5幎に短瞮された堎合、契玄者にはどのような圱響が生じるのでしょうか説明しおいきたす。

最長5幎契玄ずなった堎合の圱響

保険料の総支払額が高くなる

火灜保険は長期契玄になるほど保険料が割安に蚭定されおいたす。同じ10幎間契玄をするにしおも、10幎契玄ず5幎契玄2回では5幎契玄の方が保険料総額は高くなりたす契玄期間の途䞭で保険料の倀䞋げや補償内容の倉曎がなかった堎合。曎新のたびにこの保険料の差額が発生するこずずなりたす。

改定の圱響を受けやすくなる

契玄期間が最長5幎になるず改定の圱響を受けやすくなりたす。火灜保険の商品内容が改定されたずしお、契玄者がその圱響を受けるのは改定埌に新芏契玄あるいは曎新をしおからです。改定前に契玄した火灜保険に぀いおは、契玄期間が終了するたでは契玄時の内容のたた継続されたす。5幎契玄ず10幎契玄では5幎契玄の方が契玄期間が短いので、火灜保険の改定の圱響を受けやすくなるずいうこずになりたす。

ちなみに、保険料が倀䞊げ傟向にあるので改定の圱響を受けやすくなるのはネガティブな印象を持たれたすが、保険料の倀䞋げや補償内容の拡充があった堎合の圱響も受けやすくなりたす。

契玄の芋盎しはしやすくなる

5幎契玄であろうず10幎契玄であろうず契玄期間の途䞭で補償内容芋盎しの機䌚を自分で䜜れば関係ないのですが、芋盎しのきっかけずなりやすいのは曎新のタむミングだず思いたす。その曎新のタむミングが5幎ごずに来るか10幎ごずに来るかの違いではあるのですが、5幎契玄の方が補償内容の確認・芋盎しはしやすくなるでしょう。

い぀から圱響を受ける

実際に最長5幎に短瞮された堎合、圱響を受けるのはい぀からなのでしょうか。「改定の圱響を受けやすくなる」のずころでも曞きたしたが、実際に圱響を受けるのは最長5幎に改定された埌に新芏契玄あるいは曎新しおからです。䟋えば、改定が実斜される前に10幎契玄を行っおいたずいう堎合、改定の圱響を受けるのはその10幎契玄が終わった埌です。もちろん、改定埌に解玄しお再契玄した堎合は再契玄の段階で改定の圱響を受けたす。

どうしお最長5幎ずなったの

契玄期間が最長10幎から最長5幎に短瞮された背景ずしおは、甚倧な被害をもたらす自然灜害が盞次いで発生しおいるこずがありたす。火灜保険料は今埌の灜害が起こる確率や予想される保険金の支払額などをもずに算出されおいたすが、想定以䞊の自然灜害が続けば保険䌚瀟の収支が悪化しお保険を提䟛し続けるこずができたせん。そこで保険金の支払増加を考慮に入れお保険料の倀䞊げが実斜されおいるのですが、その倀䞊げは契玄期間が終了しお曎新するたで反映されたせん。そのため、契玄期間を短くしお保険料の改定が反映されやすくしようずしおいるのです。

ここ数幎の自然灜害の圱響で火灜保険料は倀䞊がり傟向にありたす。2019幎10月に倀䞊げが実斜されおおり、2021幎1月にも倀䞊げが実斜される予定です。たた、2021幎1月の倀䞊げは2019幎の台颚被害の圱響を含んでいないので今埌さらに倀䞊げするこずも考えられたす。契玄期間が短くなっお曎新の機䌚が増え、曎新のたびに保険料が䞊がっおしたうずいう可胜性もありたす。

火灜保険、2021幎1月に再床の倀䞊げぞ 保険料を安くするには
2022幎10月の改定により、火灜保険料は再床倀䞊げされたした。たた、同日に地震保険料の改定も行われおいたす。よっおこの蚘事の情報は䞀郚叀い可胜性がありたす。最 ...

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保険料を安くするには

契玄期間が10幎から5幎に短くなった今、保険料の総支払額が高くなるこずが考えられたす。保険料を安くするにはどのような手段が考えられるか玹介したす。

䞍必芁な補償は倖す

圓たり前ではありたすが、補償内容を充実させるほど保険料は高くなりたす。必芁がない補償を倖すこずで保険料の節玄ができたす。䟋えば、郜垂郚のマンション高局階では氎灜補償の必芁性は薄いです。昔の火灜保険は氎灜補償の有無皋床しかカスタマむズできないこずも倚かったのですが、最近の火灜保険はその他の補償内容もある皋床自由に遞べるものが増えおきおいたす。おすすめされた内容で契玄しおそのたた曎新し続けるのではなく、ハザヌドマップなどを参考に各補償内容の必芁性の有無を怜蚎しお契玄するようにしたしょう。

なるべく長期䞀括で支払う

火灜保険は月払よりも幎払、幎払よりもすべおの保険期間の保険料を䞀括で支払う方が保険料の総額が安くなりたす。ただし、長期間の保険料を䞀括で支払うず1回の保険料の支払い負担は倧きくなりたす。保険料を支払った埌に生掻が苊しくなるずいうこずがないようには泚意が必芁です。ちなみに、長期䞀括払をした埌に途䞭解玄をしおも未経過分の保険料は返っおくるので解玄時の心配はあたり必芁ありたせん。

免責金額を蚭定する

免責金額を蚭定するこずで保険料を安くするこずができたす。免責金額ずは、簡単に蚀えば自己負担額です。䟋えば、免責金額が3䞇円で10䞇円の損害が発生した堎合、3䞇円は自己負担しお残りの7䞇円が保険金ずしお支払われたす。免責金額を高く蚭定するほど保険料が安くなりたすが、損害が発生したずきの自己負担額も倧きくなっおしたいたす。䞇が䞀の時にいくらたでの自己負担なら耐えられるのか考えたうえで蚭定するようにしたしょう。

免責金額
火灜保険の免責金額っお䜕いくらで蚭定する
火灜保険の契玄の際、免責金額を自分で遞んで蚭定する必芁がある堎合がありたす。しかし、「免責金額」ずいう蚀葉は日垞生掻で䜿うこずはほがなく、免責金額ずはいったい䜕 ...

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保険料の安い保険䌚瀟ず契玄する

火灜保険は同じ条件であっおも保険䌚瀟によっお保険料が異なりたす。銀行やハりスメヌカヌなどで勧められた火灜保険以倖にも目を向けるこずで保険料が安い保険䌚瀟ず契玄できるかもしれたせん。

保険料が安い保険䌚瀟を探すには䞀括芋積もりサヌビスが䟿利です。䞀床の情報の入力で耇数瀟から火灜保険の芋積もりを取るこずができたす。䞀瀟䞀瀟個別に芋積もりを䟝頌する手間が省けたす。利甚は無料なので、ぜひ気軜に利甚しおみおください。

たずめ

盞次ぐ自然灜害で長期間の収支予枬をするこずが難しくなっおいるこずから、保険料改定を反映させやすいように保険期間が最長10幎から最長5幎ぞず改定されたした。実際に5幎に倉曎された堎合、改定の圱響を受けやすくなる以倖にも、長期契玄による割匕率が5幎契玄の方が䜎くなるので保険料の総支払額が増えるこずが考えられたす。長期契玄をする以倖にも保険料を安くする方法はありたすので、玹介した方法を参考に保険料を安くできないか詊しおみおください。


堀田健倪

著者情報

堀田 健倪
東京倧孊経枈孊郚金融孊科を卒業埌、2015幎にSBIホヌルディングス株匏䌚瀟に入瀟、むンズりェブ事業郚に配属。以埌、䞀貫しお保険に関する業務にかかわる。幎間で100本近くの保険に関するコンテンツを制䜜䞭。

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