子供に物を投げつけられてパソコンが壊れてしまった、落雷による過電流でパソコンが壊れてしまったというように、パソコンが壊れてしまう、誤って壊してしまうこともあり得ます。こうした場合、火災保険で修理費用や再購入費用を補償してもらえるのでしょうか。

原因や契約内容により補償される

パソコンの破損が火災保険の補償対象となるには、以下2点の条件を満たしていることがポイントです。

つまり、例えば「家財」を補償対象としていても、パソコンの破損原因が補償範囲外であった場合は、パソコンの修理は補償されません。ポイントとなる2つの条件について確認してみましょう。

パソコンは家財に含まれる?！

パソコンは火災保険の「家財」に該当します。
そのため、パソコンの破損を火災保険でカバーするには、「家財」を補償対象とした火災保険契約である必要があります。火災保険でいう家財とは、保険証券記載の建物に収容されている、日常生活で使用される動産を指します。

日常生活用動産であっても、全ての家財が火災保険の対象になるわけでなく、家財として対象になるものとそうでないものがあります。
パソコンは次の生活用動産における‟電気機器類”に該当する為、家財を補償対象とすることでパソコンの破損が補償されます。

上記より、パソコンは電気機器類に該当することから本体の修理費用は補償されますが、プログラムやデータまで被害が及んでしまった場合は、それら無媒体の復旧は補償されません。

落雷や水漏れによってパソコンが破損した場合は補償される？！

火災保険が補償される事故は主に以下6つの区分に分けられています。パソコンが破損した原因が、以下のいずれかの事故区分に該当している場合に、補償されることになります。任意付帯としている補償内容もありますので、更新などの際には見直しておきましょう。
※保険会社によって区分は異なります。

上記③～⑥の補償は任意付帯としていることが多い補償内容です。

例えば、お子さんのいたずらによってパソコンが落下し破損した場合は、⑥の補償が付帯されている必要があります。加入時や見直し時には備えておきたい補償内容をチェックしておきましょう。

対象外となるもの

パソコンの破損において家財や対象の事故区分に該当しても、補償対象外となるケースを3つ紹介します。

データやプログラム内の無媒体

上記でも少し触れましたが、パソコンの中に記録されている消えてしまったプログラムやデータは補償対象外となります。火災保険で補償対象となるのはパソコン自体の修理費用や再購入費用です。重要なデータについてはバックアップを取るようにしておきましょう。

ノートパソコンやタブレット端末

ラップトップまたはノート型パソコン、iPadなどのタブレット端末などの携帯式電子機器が家財の補償対象になるかどうかは、保険会社によって異なります。大手の保険会社でも対象となる火災保険と、そうでない火災保険がありますので、代理店や保険の担当者に事前に確認しておくと良いでしょう。

また、最近はスマホをパソコン以上に使用している人も多いと思いますが、スマホは火災保険では補償対象外となっています。スマホやタブレットについては、少額短期保険会社からスマホ・タブレット・他ウェアラブル端末に対する保険が販売されているので、補償が欲しい場合は携帯キャリアなどの補償を含めて検討してみるとよいでしょう。

免責金額以下

火災保険が適用になった場合支払われる火災保険金額は、損害額-自己負担額となります。

例えば、免責金額を５万円と設定した契約内容で、パソコンの修理費用が25万円であった場合、25万円ー5万円となり、支払われる保険金額は20万円となります。
つまり、パソコンの修理費用が免責金額以下である場合は、修理金額全額を自己負担することとなってしまいます。

自己負担金額については、0円、5千円、3万円、5万円、10万円、20万円から選択できる火災保険であったり、0円、１万円、３万円、５万円、１０万円から選べたりと保険会社ごとに異なります。どのプランの免責金額を設定したかによって保険料も変わってきますので、出来るだけ沢山の火災保険に目を通して比較すると良いでしょう。

まとめ

パソコンが壊れてしまったという場合、火災保険の補償対象となる可能性があります。補償されるか否かは壊れた原因と火災保険の契約内容によりますので、詳細については契約している保険会社にご確認ください。なお、経年劣化による故障や故意による故障は火災保険の補償対象外なのでご注意ください。