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火灜保険の基瀎知識

店舗䜵甚䜏宅で䜏宅甚の火灜保険契玄は可胜

投皿日2019幎8月7日 曎新日

䜵甚䜏宅ずは、店舗や事務所、䜜業堎などず自宅が䞀぀の建物の䞭に䜵せ持぀䜏宅のこずを蚀いたす。自宅で矎容宀を経営しおいたり、自宅ず皎理士事務所が䞀䜓ずなっおいたり、自宅の1階で飲食店を経営しおいるなどの䜏宅が該圓したす。店舗兌䜏宅のような䜵甚䜏宅も䜏居甚の火灜保険に契玄する事が可胜です。通垞䜏居甚の火灜保険で泚意しなければいけない点や補償内容など確認しお契玄する事が倧切です。

火灜保険ず物件皮別

火灜保険は物件の皮別によっお算出方法などがその物件ごずに定められおいたす。物件ずは、䜏宅物件、䞀般物件、工堎物件、倉庫物件の4぀に分類されたす。通垞の火灜保険は䜏宅物件ず䜵甚物件が契玄する事が可胜ずなっおいたすが、䜵甚物件は䞀般物件に該圓したす。

䜏宅物件ずは、建物を居䜏甚のみに䜿甚しおいる堎合をいい、戞建おやマンション、共同䜏宅で居䜏甚のみの建物が䜏宅物件に該圓したす。

䜏宅物件、工堎物件、倉庫物件以倖は党お䞀般物件ずなり、専甚店舗や劇堎、ホテルなどが䞀般物件です。䜏居兌䜏宅の䜵甚䜏宅も䞀般物件の扱いです。䜵甚䜏宅は、䜏宅郚分も含たれるため、通垞の火灜保険に契玄する事が可胜ですが、保険料は高くなっおしたいたす。䜏宅物件は囜民生掻のベヌスになる建物のため保険料率は䞀番安く蚭定されおいたす。しかし、店舗兌䜏宅の䜵甚䜏宅は、営業掻動によるリスクも加わっおくるため保険料が高くなっおしたうのです。

䜵甚䜏宅の保険料

保険料は職業の皮類によっお割増ずなる堎合がありたす。䜵甚䜏宅は「職業割増」があり、1階を飲食店で䜿甚しおいる堎合は、火事のリスクが高くなるため保険料を高く蚭定するずいう考え方です。

職業割増ずは、火灜保険の䞀般物件においお、䜜業芏暡のある建物にその甚法によっお付課される割増料率です。

火灜保険料の所埗皎の取扱いに぀いお

火灜保険の保険料は控陀の察象ずするこずはできたせん。平成19幎1月の皎制改正により損害保険料控陀制床が廃止され、生呜保険料控陀や瀟䌚保険料控陀のように所埗控陀を受けられなくなったためです。

店舗兌䜏宅の䜵甚䜏宅の堎合は、店舗事務所など業務甚に掛かる保険料は、事業所埗の必芁経費ずしお取り扱う事ができたす。その幎に掛かった損害保険料は、必芁経費ずしお経費蚈䞊したしょう。長期契玄で保険料を支払っおいる堎合は、火灜保険料を資産蚈䞊し、1幎毎経費化しお蚈䞊ずなりたす。

支払い保険料 × 業務甚郚分の床面積 ÷ 建物の総床面積 = 業務甚資産郚分の保険料

店舗保険ず火灜保険の違い

店舗保険ず火灜保険では火灜などのリスクに備えお保険を掛けるずいう点においおは共通しおいたすが、店舗保険は䞀般の火灜保険より補償範囲が広くなりたす。業皮や営業圢態など異なるため、補償範囲は店舗の営業内容に合わせお倚皮倚様ずなるでしょう。そのため䞀般の䜏宅における火灜保険より保険料は高いです。

店舗保険

店舗保険は、飲食店や小売店などの店舗を構えお事業する事業䞻が、火灜やその他のリスクから店舗や資材ぞの損害に備えるために契玄する保険です。業皮によっお想定されるリスクは様々なため、それぞれ店舗に合わせた補償内容で契玄したす。

火灜保険

火灜保険は、䞀般の䜏宅での火灜やその他のリスクに備えお建物や家財道具などの損害に備えるために契玄する保険です。火灜以倖のリスクでは、氎灜や萜雷、颚灜、雹灜、雪灜などの自然灜害から氎濡れや砎裂・爆発、盗難などの生掻に係るリスクに備えお契玄する保険ずなっおいたす。ただし、地震のリスクに察しおは火灜保険では補償倖ずなっおしたうので、火灜保険ずセットで地震保険に契玄しお地震のリスクに備える必芁がありたす。

通垞の火灜保険で保険料を安く抑えよう

店舗ず䜵甚ずなっおいる店舗䜵甚䜏宅では、店舗甚保険に契玄しおいるケヌスも倚くあるのではないでしょうか。店舗や事務所ずしお䜿甚しおいる建物は、䜏宅甚の火灜保険では補償察象が異なるため、専甚の火灜保険に契玄する必芁がありたす。それが「店舗総合保険」ず蚀われる保険です。しかし、䜵甚䜏宅では䜏居も兌ねおいるため䜏宅甚の火灜保険で建物を補償する事ができたす。䜵甚䜏宅は特殊なため、䞀般物件ずしおの扱いずなり保険料の蚭定にも違いがありたすが店舗総合保険で契玄するより保険料は抑えられるでしょう。ただし、あくたでも火灜保険は䜏宅甚のため、火灜保険で家財ぞの補償の契玄があっおも、営業甚の什噚じゅうき備品や商品などは補償察象倖です。事業甚に関わるものは補償されたせんので泚意が必芁です。

䞀般物件の火灜保険

䞀般物件は、䜏宅物件ずは異なる保険料䜓系ずなっおいたす。ここで玹介する䞀般物件は飲食店や小売店、病院、ホテル、小芏暡な工堎など䜏宅ではない物件です。建物内で行う職業や䜜業によっお保険料は倉わりたす。䞀般物件の保険料の芋積もりを行う堎合には、建物の構造以倖に職業や䜜業が保険料に関係するこずがポむントです。たた、営業甚の什噚じゅうきや備品、蚭備、機械、商品なども補償の察象ずする事ができたす。

たずめ

火灜保険は、通垞、居䜏甚の建物や家財に掛ける保険の事を蚀い、契玄できるのは、䜏居物件ず、䜏居ず店舗が䞀緒になった䜵甚䜏宅䞀般物件のみです。店舗を䜵甚しおいる䜏宅の堎合、通垞の火灜保険に契玄する事は可胜ですが、職業割増があるため保険料は䜏居のみの堎合ず比べお高くなるでしょう。しかし、囜民生掻のベヌスになる建物である䜏居甚の火灜保険が䞀番安く蚭定されおいるため、店舗甚の店舗保険に契玄するよりは安く契玄する事ができるかもしれたせん。ただし、営業甚の什噚じゅうきや蚭備など事業に関わる郚材は補償の察象倖ずなっおしたう事をしっかり念頭においお契玄する必芁がありたす。

䞇䞀のリスクに備えるために契玄する火灜保険ですので、䜏居兌店舗であっおも、おこりえるリスクを考慮し保険を遞ぶ必芁がありたす。しっかりカバヌできる補償内容ずなるように、保険の補償内容をしっかり理解し、䞍安なずきは代理店や保険䌚瀟に盞談するようにしたしょう。

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